Ипотечный пузырь, или чем грозит рынку снижение ставки ЦБ

ЦБ РФ вновь «уронил» ключевую ставку и спровоцировал сильный спрос на недвижимость.

10 июня совет директоров Банка России принял решение о снижении ключевой ставки до 9,5% годовых с 11%. По прогнозу Центробанка, годовая инфляция составит 14–17% в 2022 году, снизится до 5–7% в 2023 году и вернётся к 4% в 2024 году.

«Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. Вместе с тем замедление инфляции происходит быстрее, а снижение экономической активности — в меньшем масштабе, чем Банк России ожидал в апреле. Последние данные указывают на низкие текущие темпы прироста цен в мае и начале июня. Этому способствовали динамика обменного курса рубля и исчерпание эффектов ажиотажного потребительского спроса в условиях заметного снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса», — сообщили в ЦБ РФ.

Сейчас Центробанк находится в сложном положении. Ведь задержка ключевой ставки на высоком уровне может губительно сказаться как на крупном, так и на малом бизнесе, но низкая ставка по кредитам, в том числе по ипотеке, спровоцирует дополнительный спрос и, соответственно, инфляцию в секторе жилой и коммерческой недвижимости.

17 июня президент России Владимир Путин выступил на ПМЭФ 2022. Глава государства заявил, что экономическая ситуация в стране стабильна, а значит нужно и дальше поддерживать население. 

Президент предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 7% годовых, но срок программы сохраняется. Взять льготный кредит на улучшение жилищных условий можно будет взять до конца 2022 года. В Тверской области под низкий процент можно взять 6 млн рублей.

Как отмечает крупнейшее риэлторское агентство города, за последние 2 недели спрос на жилые новостройки в Твери и так резко подскочил практически на 60%.

«Как обычно сейчас создается спрос. Нужно поддержать отрасли в том числе и строителей, девелоперов. Сколько будет расти этот пузырь – неизвестно. Но выигрывают, как всегда, единицы. Сейчас я советую брать ипотеку. Но не на 25-30 лет, а меньше», — отметил директор института экономики и управления Тверского государственного университета Давид Мамагулашвили.

Однако в такой ситуации есть небольшая проблема. Как правило, льготную ипотеку берут малообеспеченные молодые граждане и семьи, которые, в основной массе, не могут позволить кредит на 3-5 лет, а улучшить жилищные крайне важно.

«Исходя из этого, я могу дать совет брать ипотеку, но только в том случае, если граждане уверены, что в ближайшие 5-10 лет у них будет работа», — добавил Давид Мамагулашвили.

В конечном итоге есть один простой лайфхак. Прежде чем обременять себя кредитами и различными плечами нужно ответить самому себе на вопрос «А будет ли у меня работа на горизонте нескольких лет?». Если был получен положительный ответ, то стоит задуматься о покупке недвижимости за счет заемных средств.

«Если постоянному доходу ничего не угрожает, то можно взять кредит. Сейчас ставки низкие, они могут еще снижаться, но ловить «дно» – дело неблагодарное», — заключил Давид Мамагулашвили.

Напомним, июнь 2022 года стал очень волнительным как для граждан, так и для финансовой среды в РФ. Рубль вновь укрепился, причем до максимумов 2015, 2017-18 годов. 21 июня он пробил уровень 55 рублей за один доллар. Однако у ЦБ РФ припасен «козырь в рукаве», который может спровоцировать резкий скачок вверх курса доллара относительно рубля.

Директор Института экономики и управления Тверского государственного университета Давид Мамагулашвили считает, что сейчас важно сделать из этих данных правильные выводы.